4 Tips Menabung Menggunakan Metode 50/30/20, Sangat Efektif!

10 Apr 2025, 06:00 WIB

Ilustrasi tips menabung secara efektif dengan menggunakan metode 50/30/20. (Pinterest/investopedia.com)

Menabung bukan hanya tentang menyisihkan uang, tetapi lebih kepada merencanakan masa depan dan mempersiapkan diri menghadapi situasi tak terduga. Dalam literatur ekonomi, konsep menabung seringkali dikaitkan dengan teori perilaku konsumsi.

Teori perilaku konsumsi yang mengungkapkan bahwa manusia cenderung menyeimbangkan konsumsi di masa kini dan masa depan. Hal ini dikenal sebagai hipotesis siklus hidup dari Franco Modigliani yang menyatakan bahwa individu akan menabung selama masa produktif untuk mendukung konsumsi mereka saat pensiun.

Studi ini menunjukkan bahwa memiliki tabungan yang cukup akan membantu individu menghadapi situasi krisis seperti kehilangan pekerjaan, biaya kesehatan mendadak, atau kebutuhan mendesak lainnya. Lebih jauh lagi, menabung dapat membantu mewujudkan tujuan jangka panjang seperti pendidikan anak, membeli rumah, atau pensiun dengan nyaman.

Dilansir dari berbagai sumber, berikut 4 tips menabung efektif untuk membangun cadangan keuangan yang kuat.

1. Tentukan tujuan keuangan yang jelas

Ilustrasi metode mengelola keuangan dengan bijak yang wajib dicoba. (Pinterest/Clever Girl Finance)

Salah satu langkah pertama dalam menabung adalah menetapkan tujuan yang jelas. Tujuan ini bisa berupa jangka pendek, seperti liburan atau membeli barang, dan jangka panjang, seperti pendidikan atau dana pensiun. Menetapkan tujuan keuangan membantu kamu memfokuskan usaha menabung dan memotivasi untuk mencapai sasaran tersebut.

Sebuah studi dari Association for Psychological Science menyatakan bahwa orang yang memiliki tujuan yang jelas lebih cenderung disiplin dalam mengelola keuangan mereka.

2. Gunakan metode 50/30/20

Ilustrasi metode mengelola keuangan dengan bijak yang wajib dicoba. (Pinterest/The Budgetnista)

Salah satu strategi populer dalam mengelola keuangan adalah metode 50/30/20, yang diperkenalkan oleh Senator Elizabeth Warren dan putrinya dalam buku mereka yang berjudul All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.

Metode ini mengajarkan untuk membagi pendapatan menjadi tiga kategori, yaitu:

50% untuk kebutuhan pokok seperti makanan, tempat tinggal, dan transportasi.
30% untuk keinginan seperti hiburan, makan di luar, dan rekreasi.
20% untuk tabungan dan investasi.

Metode ini membantu individu mengelola pengeluaran tanpa harus merasa terlalu terbebani dengan pembatasan yang ketat, sekaligus memastikan adanya alokasi yang memadai untuk tabungan.

3. Otomatiskan tabungan kamu

Ilustrasi metode mengelola keuangan dengan bijak yang wajib dicoba. (Pinterest/querianson.com)

Sebuah penelitian yang diterbitkan dalam Journal of Behavioral Economics menemukan bahwa orang lebih cenderung menabung jika prosesnya otomatis. Dengan menetapkan transfer otomatis dari rekening gaji ke rekening tabungan, kamu mengurangi godaan untuk menggunakan uang tersebut untuk pengeluaran yang tidak diperlukan.

Pendekatan ini mengacu pada teori nudge dari Richard Thaler, peraih Nobel Ekonomi 2017, yang menyarankan bahwa keputusan keuangan dapat lebih mudah diatur jika individu didorong untuk membuat pilihan yang benar melalui otomatisasi.

4. Gunakan rekening terpisah untuk tujuan menabung yang berbeda

Ilustrasi tips menabung secara efektif dengan menggunakan metode 50/30/20. (Pinterest/investopedia.com)

Memisahkan rekening untuk berbagai tujuan tabungan dapat membantu kamu tetap terorganisir dan fokus. Sebagai contoh, kamu bisa memiliki rekening tabungan terpisah untuk dana darurat, liburan, pendidikan anak, atau membeli rumah.

Pendekatan ini mengacu pada teori mental accounting dari Richard Thaler, yang menyatakan bahwa orang cenderung mengelompokkan uang mereka berdasarkan tujuan, yang membantu mereka lebih disiplin dalam pengelolaan keuangan.

Selain manfaat finansial, menabung juga membawa dampak positif secara psikologis. Sebuah studi yang diterbitkan dalam Journal of Economic Psychology menemukan bahwa orang yang memiliki tabungan merasa lebih aman secara emosional dan lebih sedikit mengalami stres terkait masalah keuangan.

Mengetahui bahwa kamu memiliki cadangan keuangan dapat memberikan rasa aman dan kontrol atas masa depan kamu.

Nah itulah 4 tips menabung efektif untuk membangun cadangan keuangan yang kuat. Semoga bermanfaat, ya.